欠債遭強制解約保單有解！「保險法修正」三讀通過 豁免條件曝

民眾因欠債還不了錢，導致保單慘遭強制解約，損及基本健康險保障的狀況，有辦法解決了。立法院今（3）日三讀通過《保險法》修正案，不只規範了可強制執行的保單解約金門檻，且健康保險契約、傷害保險契約不得扣押，並增訂變更要保人制度，另外是上百萬張已被強制執行的保單，8個月內可望解除扣押命令。

立法院今日三讀通過《保險法》修正案，源於2021年底最高法院民事裁定，執行法院得在必要時核發執行命令終止債務人為要保人的壽險契約，導致保單遭強制解約件數攀升，金管會曾表示，遭法院強制扣押件數達92.8萬件，其中3成為壽險、7成為傷害險與健康險，衝擊債務人健康保障。

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此次修法主要在保障債務人最低基本生活，明定了豁免的門檻，首先是要保人為債務人的壽險契約，各有效契約的解約金債權金額，若低於中央或直轄市政府公告每人每月最低生活費1.2倍的6個月金額中最高標準，以台北市為例，目前約為14萬6730元，不得作為扣押或強制執行的標的。

第二個重點則是考量到扣押或強制執行健康保險、傷害保險契約解約金債權，恐將影響債權人身體健康與經濟安全，所以三讀條文也明定，要保人為債務人的健康保險契約、傷害保險契約的解約金債權，不得作為扣押或強制執行的標的。

此次修法也增訂變更要保人制度，受破產宣告或經裁定開始清算程序時，對被保險人有保險利益者、要保人具名指定受益人，以及其配偶、父母、子女，在取得要保人及被保險人書面同意後，可代為支付解約金，並成為新要保人。

最後一個重點則是目前已遭法院扣押的保單，在8個月內可望解除扣押命令，根據金管會估算，約有近百萬件保單可望豁免。

立委王美惠表示，許多民眾因為欠債被強制執行，解約賠錢，但是這些保險對民眾的保護，其實遠高於他們的欠債金額，被強制解約拿來賠錢，其實很不值得。這次修法，希望能停止這2年多來，市井小民的保險被強制執行的亂象。

立委賴惠員也對這次修法表達肯定，她提及聽到無數民眾的聲音，也看到實務上因為保單被強制執行，導致許多家庭生活陷入困境、連基本保障都被剝奪，更有書記官因為執行保單案件爆量壓力而選擇離職，行政體系幾乎喘不過氣來，這次修法通過，心中滿滿的激動與感動，保單不再淪為債務強制執行的犧牲品。

立委何欣純也指出，過去因為沒有法律規定，當欠債還不了，就連保單都被法院扣押、強制執行，最起碼的壽險、傷害險、健康險等基本生活保障都失去，很辛苦，影響的不只個人、還包括家庭、家人，估計至少超過百萬件。今天立法院通過「保險法」修正案，如果保單解約金沒有超過債務金額的話，法院就不能扣押或強制執行，還通過附帶決議，要求新法上路8個月內，司法院必須清查過去舊案，依據新法規定免除扣押或強制執行保單的處分。

（封面圖示意圖／翻攝自pixabay）